대한민국 국민이라면 무조건 받아야 할 연금의 종류! 새로 추가도 됐다고?
살면서 미리 노후준비해야겠죠? 여러분들은 혹시 어떻게 하고 계신가요? 다양한 노후 준비 중에 연금은 무조건 빠질 수 없는 부분인데요. 대표적으로 국민연금과 개인연금 등을 많은 분들이 알고 계실 거예요. 하지만 세세하게 알아두어야 나에게 적합한 연금을 비교하여 미리미리 풍요로운 생활이 보장되는 노후를 준비할 수 있겠죠? 그럼 자기 계발 준비! 연금 이야기 시작해보겠습니다.
1. 대한민국 모든 연금의 종류
POINT 1. 공적연금
공적연금이란 전 국민의 기초적인 노후보장을 위해서 만들어진 제도로 국민연금과 특수직 연금이 있는데 다음과 같이 정확히 나뉠 수 있습니다.
| 공적연금 | |
| 국민연금 | 특수직연금 |
| 특수직종사자를 제외한 전국민 대상(노령,장해,유족연금) | 공무원연금,군인연금,사립학교교직원연금 |
POINT 2. 퇴직연금
퇴직연금이란 기업의 사회적인 책임으로 마련된 제도입니다. 직원의 노후를 보장해주기 위해 기업에서 준비하는 제도인데요. 여기서 퇴직금제도가 해당되는데 예전에는 한 번에 받는 쪽이었다면 요즘에는 퇴직 후에 연금형태로 받는 쪽으로 많이 변화되고 있는 추세죠. 퇴직연금상품은 다음과 같습니다.
| 퇴직연금 | ||
| 회사운용 DB형 | 근로자운용 DC형 | 개인형 퇴직연금 IRP |
| 회사에서 가입 | 개별로 가입 | 개별로 가입 |
POINT 3. 개인연금
개인연금은 국가나 기업에서 준비하는 게 아니라 개인 스스로 자신의 노후를 준비해야 하는 제도인데요. 여기서 세금을 조금 더 공부해야 할 필요가 있습니다. 세액공제를 받는 연금저축 그리고 비과세 혜택을 주는 연금보험 이렇게 두 가지로 분류됩니다. 금융회사별 연금상품이 따로 판매되고 있으며 매번 다양한 상품들이 출시되어 가끔 은행을 갈 때 추천을 받기도 합니다.
| 개인연금 | |
| 연금저축(새액공제) | 연금보험(비과세) |
POINT 4. 주택연금
주택연금은 내가 거주하는 주택을 담보로 연금을 받는 제도인데요. 내 집 마련을 했다면 연금을 받게 될 수 있는데 노후에도 연금을 받으면서 발생할 수 있는 추가 소득과 내 집 마련으로 인한 안정적인 삶으로 인해 삶이 더 풍요로워질 수 있습니다.
| 주택연금 |
|||
| 종신방식 | 확정기간방식 | 대출상환방식 | 우대방식 |
POINT 5. 농지연금
농지연금은 주택이 아닌 농사를 짓는 농지를 담보로 연금을 받는 제도인데요. 열심히 농사를 짓는 농업인들의 노후에 도움이 될 수 있는 연금제도입니다.
| 농지연금 | |
| 농지임대형 | 농지자경형 |
POINT 6. 기초연금
기초연금은 65세 이상의 노인중 소득 하위 70% 이하에게 국가가 개인에게 지급해주는 연금제도인데요. 이 기초연금은 따로 가입하지 않아도 지급대상이 되면 누구나 받을 수 있기 때문에 국가적 사회복지제도라고 할 수 있습니다.
| 기초연금 | |
| 국가에서 지원하는 기초연금제도 |
2. 똑똑하게 연금을 가입하는 방법
STEP 1 우선 최대한 빠르게 가입을 한다.
노후대책을 미리 해두어야 하는데요. 만일 연금을 임의 가입한다면 무조건 일찍 들어놓는 것이 가장 좋습니다. 그 이유는 우리나라에서 조사한 통계자료와 각 보험회사에서 정한 평균수명 표에 맞춰서 지급이 되는데요. 미리 가입하지 않고 늦게 가입했을 때 평균수명이 길어지고 각 보험회사마다 연금을 지급해야 하는 시기가 계속 늘어나게 되면 당연히 늦게 가입한 가입자는 매월 받게 되는 금액의 크기가 줄어들고 오래전에 가입할수록 더 많은 연금을 받기 때문에 최대한 빠르게 가입을 하는 것이 좋습니다.
STEP 2 국민연금 금액, 기간 증액 or 개인연금 추가 가입 고민해보기.
국민연금은 국가에서 정한 소득기준 이상시 소득금액이 감액될 수 있으며 소득 이하면 100% 전부 지급이 될 수 있습니다. 초과가 된다면 감액이 되기 때문에 이런 소득기준도 잘 생각해보는 것이 중요합니다. 따라서 국민연금 증액은 월납 부금액을 올리는 것보다 가입기간을 조금 더 길게 늘이는 것을 더 추천합니다. 요즘에는 평균수명이 길어지고 일할 수 있는 능력이 향상된 만큼 나이가 있어도 소득이 있는 경우가 많기 때문에 나의 상황을 따져보고 기간을 늘릴지에 대한 고민을 해보는 것도 좋습니다.
개인연금 추가 가입 고민은 국민연금이 매년 변경되는 소득기준으로 인해 어떠한 변화가 생길지 모르기 때문에 여유가 된다면 따로 개인적으로 연금을 준비해두는 것도 좋습니다. 하지만 개인적으로 준비할 수 있는 연금들은 다양하기 때문에 나에게 맞는지 향후 문제가 되지 않을지에 대한 부분을 꼼꼼히 살펴보고 가입하는 것이 좋습니다.
STEP 3 주택마련을 했다면 주택연금 알아보기.
주택연금이 100%다 좋다고 할 수는 없지만 다양한 연금상품이 있는 만큼 내가 혜택을 많이 받을 수 있다면 어떤 것이든 잘 알아보고 가입하는 것을 추천합니다. 추후 노후에 살집과 소득이 발생한다면 더 윤택한 삶을 살 수 있기 때문에 우리는 이런 제도도 꼭 잘 살펴보는 것이 좋습니다.
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